Atr醩 | Responsabilidad Civil por Da帽os a Terceros. Responsabilidad Civil por Da帽os a Terceros.Es la obligaci贸n monetaria de resarcir da帽os econ贸micos por parte del responsable de un accidente a los terceros damnificadosQue es Responsabilidad Civil por Da帽os a Terceros.Es la obligaci贸n monetaria de resarcir da帽os econ贸micos por parte del responsable de un accidente a los terceros damnificadosValor asegurableEvaluaci贸n objetiva de los bienes asegurados, susceptible de garant铆a en la p贸liza.ABS.Sistema de frenaje anti-bloqueante de las ruedasC/AB.Bolsa de Aire.ABBolsa de Aire.C/CABChasis Cabina.CAB. Chasis Cabina.Responsabilidad civil por da帽os a ocupantes.Es la obligaci贸n monetaria de resarcir da帽os econ贸micos por parte del responsable de un accidente automovil铆stico a los ocupantes de un auto. Cobertura de Responsabilidad CivilEs la protecci贸n m铆nima para el seguro de auto, la cual sirve para que la aseguradora solo pague los da帽os ocasionados por el asegurado a tercero, con los siguientes beneficios: Responsabilidad Civil, Asistencia Legal, Gastos M茅dicos a ocupantes, Asistencia Vial.Responsabilidad civil remolque.Es la obligaci贸n de resarcir los da帽os ocasionados por un remolqueCamino intransitable.Es el camino en el cual no se puede pasar por estar en malas condiciones y donde las autoridades no permiten o autorizan su transito vehicular. Indemnizaci贸n por fractura de hueso por accidente de trabajo.Si la fractura o fisura es ocasionada por un accidente de trabajo sufrido por el asegurado realizando actividades propias de su ocupaci贸n, incluyendo el trayecto ininterrumpido 鈥渃asa-trabajo-casa鈥, la aseguradora indemnizara a la que tuviere derecho siempre y cuando sea contratado expresamente este beneficio.Que es indemnizaci贸n por fractura de hueso por accidente de trabajo.Si la fractura o fisura es ocasionada por un accidente de trabajo sufrido por el asegurado realizando actividades propias de su ocupaci贸n, incluyendo el trayecto ininterrumpido 鈥渃asa-trabajo-casa鈥, la aseguradora indemnizara a la que tuviere derecho siempre y cuando sea contratado expresamente este beneficio.Departamento o casa habitaci贸n deshabitada o abandonadaInmueble donde no se encuentra nadie viviendo.Departamento o casa habitaci贸n deshabitada o abandonadaInmueble donde no se encuentra nadie viviendo.Tabulador de honorarios m茅dicos.Es el pago que se le hace al medico por sus consultas, de acuerdo a un contrato que tiene el medico y la aseguradora, en el cual se establecen costos de la consulta.Que es tabulador de honorarios m茅dicos.Es el pago que se le hace al medico por sus consultas, de acuerdo a un contrato que tiene el medico y la aseguradora, en el cual se establecen costos de la consulta.Bienes Asegurables en equipo de Contratistas.Los bienes amparados son todos aquellos que sean necesarios para la construcci贸n, que no tengan ubicaci贸n fija, incluyendo equipo y maquinaria y que no circulan normalmente en la v铆a p煤blica.Bienes No Asegurables en equipo de Contratistas.1.Los que operen sobre o bajo el agua.2. Combustibles, lubricantes, medios refrigerantes, concreto, asfalto, materiales de construcci贸n, tierra, minerales y cualquier otro material contenido en los bienes asegurados sin formar parte de 茅stos.3. La carga que sea transportada por los bienes asegurados.4. Veh铆culos que transiten usualmente en v铆as p煤blicas y que requieran placas, licencias 贸 permisos para transitar.5. Cualquier tipo de herramienta, tubos para perforaci贸n y tuber铆as de ademe.6. Equipos port谩tiles para fotograf铆a, medici贸n o topograf铆a.7. Equipos para perforaci贸n de pozos petroleros de gas, azufres o geot茅rmicos, en tierra o costa fuera.8. Llantas y bandas de hule, cables de acero.Que es Bien Asegurable en equipo de Contratistas.Los bienes amparados son todos aquellos que sean necesarios para la construcci贸n, que no tengan ubicaci贸n fija, incluyendo equipo y maquinaria y que no circulan normalmente en la v铆a p煤blica.Que es Bien No Asegurable en equipo de Contratistas.1.Los que operen sobre o bajo el agua.2. Combustibles, lubricantes, medios refrigerantes, concreto, asfalto, materiales de construcci贸n, tierra, minerales y cualquier otro material contenido en los bienes asegurados sin formar parte de 茅stos.3. La carga que sea transportada por los bienes asegurados.4. Veh铆culos que transiten usualmente en v铆as p煤blicas y que requieran placas, licencias 贸 permisos para transitar.5. Cualquier tipo de herramienta, tubos para perforaci贸n y tuber铆as de ademe.6. Equipos port谩tiles para fotograf铆a, medici贸n o topograf铆a.7. Equipos para perforaci贸n de pozos petroleros de gas, azufres o geot茅rmicos, en tierra o costa fuera.8. Llantas y bandas de hule, cables de acero.Tipos de Obras Asegurables en Obra Civil o Todo Riesgo.Es aplicable a cualquier obra civil, refiri茅ndose a todas aquellas construcciones que se lleven a cabo en el lugar mismo donde quedaran en forma permanente y a base de elementos primarios como cemento, fierro estructural, madera, etc.Podemos ejemplificar de la siguiente manera:Construcci贸n Urbana. Edificios para oficinas, habitaciones, etc.Construcciones Industriales. Naves Industriales, mercados bodegas.Caminos y v铆as f茅rreas. Carreteras, pasos a desnivel, l铆neas f茅rreas.Obras Hidr谩ulicas. Presas, acueductos.Bienes No Asegurables en Obra Civil o Todo Riesgo.Este seguro expresamente No cubre.Embarcaciones y cualquier otro equipo flotante, veh铆culos automotores con licencia para transitas en v铆as p煤blicas, aviones as铆 como bienes de propiedad de obreros o empleados del asegurado.Dinero, valores, planos y documentosQue es Tipo de Obra Asegurable en Obra Civil o Todo Riesgo.Es aplicable a cualquier obra civil, refiri茅ndose a todas aquellas construcciones que se lleven a cabo en el lugar mismo donde quedaran en forma permanente y a base de elementos primarios como cemento, fierro estructural, madera, etc.Podemos ejemplificar de la siguiente manera:Construcci贸n Urbana. Edificios para oficinas, habitaciones, etc.Construcciones Industriales. Naves Industriales, mercados bodegas.Caminos y v铆as f茅rreas. Carreteras, pasos a desnivel, l铆neas f茅rreas.Obras Hidr谩ulicas. Presas, acueductos.Que es Bien No Asegurable en Obra Civil o Todo Riesgo.Este seguro expresamente No cubre.Embarcaciones y cualquier otro equipo flotante, veh铆culos automotores con licencia para transitas en v铆as p煤blicas, aviones as铆 como bienes de propiedad de obreros o empleados del asegurado.Dinero, valores, planos y documentosBienes asegurables en Seguro de Objetos Personales.Los bienes que se pueden proteger son los objetos de uso personales (tales como relojes, pieles joyas) propiedad del Asegurado o de alg煤n miembro de su familia que viva permanentemente con 茅l. Se debe anexar una lista que describa los bienes.Que es Bien asegurable en Seguro de Objetos Personales.Los bienes que se pueden proteger son los objetos de uso personales (tales como relojes, pieles joyas) propiedad del Asegurado o de alg煤n miembro de su familia que viva permanentemente con 茅l. Se debe anexar una lista que describa los bienes.RESPONSABILIDAD CIVIL.Obligaci贸n.El que obrando il铆citamente o contra las buenas costumbres cause da帽o a otro, est谩 obligado a repararlo, a menos que demuestre que el da帽o se produjo como consecuencia de culpa o negligencia inexcusable de la victima.Responsabilidad Culposa en el Seguro de Responsabilidad CivilLa R.C. culposa se deriva del sujeto y es aqu茅lla en la que incurre el hombre que, obrando il铆citamente o contra las buenas costumbres, as铆 como por el ejercicio de un derecho, causa da帽o a otro.Responsabilidad causal u objetiva en el Seguro de Responsabilidad Civil.La R.C. causal u objetiva se deriva del objeto y es aqu茅lla en la que incurre el hombre que haciendo uso de mecanismos, sustancias o aparatos peligrosos en s铆 mismos, o por la posesi贸n, mantenimiento o uso de bienes inmuebles o muebles, causa un da帽o a otro.La culpa en el Seguro de Responsabilidad Civil.Un concepto fundamental dentro de la responsabilidad civil, es la culpa. Existen diferentes grados en que se puede dar, dependiendo de que tan obvio es el da帽o que se puede causar al realizar la acci贸n. As铆 tenemos:Lev铆sima. Cuando la posibilidad de percatarse de que se puede causar da帽o es muy dif铆cil de distinguir, es decir, casi nadie podr铆a saber que se causar铆a un da帽o con esa acci贸n u objeto.Leve. Cuando la posibilidad de percatarse de que se puede causar un da帽o no resulte muy clara, es decir, la media de las personas no podr铆an darse cuenta de que se puede causar un da帽o con esa acci贸n u objeto.Lata o Grave. Cuando la posibilidad de percatarse de que se puede causar un da帽o resulta obvia, es decir, todos saben que se puede causar un da帽o con esa acci贸n u objeto.Consecuencias o afectaciones en el Seguro de Responsabilidad Civil.Las acciones de las personas pueden causar diferentes tipos de da帽o, dependiendo de lo que afecten:Da帽o Material.El da帽o material es el que se puede identificar m谩s f谩cilmente y cuya valorizaci贸n resulta relativamente sencilla al afectar los bienes de una tercera persona.Da帽o a personas.La lesi贸n es un da帽o sobre el cuerpo de una persona. Puede ocasionar incapacidad parcial o total, de manera permanente o temporal.El perjuicio.Es la p茅rdida de la ganancia l铆cita que un individuo pod铆a tener de no presentarse el da帽o sufrido. El perjuicio puede ser causado por el da帽o a la persona o a alg煤n bien b谩sico para el desarrollo de su actividad.El da帽o moral.Es la afectaci贸n que una persona sufre en sus sentimientos, afectos, creencias, decoro, honor, reputaci贸n, vida privada y aspecto f铆sico, o bien, el menoscabo de la imagen que alguien tiene de s铆 mismo por un da帽o sufrido.Asegurado dentro del Seguros de Responsabilidad Civil.Se consideran asegurados:1. Al contratante de la p贸liza. 2. Aquellas personas que se consideran sus dependientes econ贸micos o civiles.3. A los que tienen un tipo de relaci贸n laboral directa con el asegurado (cuando la responsabilidad civil deriva de las actividades de una empresa o industria).Tercero dentro del Seguros de Responsabilidad Civil.Se considera tercero a toda persona ajena al o a los asegurados, refiri茅ndose a personas que no formen parte del patrimonio del causante del da帽o y que sufren un da帽o por sus acciones. Es el beneficiario de la p贸liza.Las personas que forman de manera conjunta un patrimonio, como pueden ser c贸nyuges y dependientes econ贸micos y socios en el caso de personas morales, no se pueden demandar entre s铆 por haberse causado un da帽o.Marco Legal dentro del Seguros de Responsabilidad CivilLas leyes que regulan el Seguro de Responsabilidad Civil son:1. Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.2. Ley sobre el Contrato de Seguro.3. C贸digo Civil para el D.F. y para cada entidad federativa.4. Ley Federal del Trabajo.Coberturas B谩sica en el Seguro de Responsabilidad CivilAmpara dos conceptos que son :1. pago de indemnizaciones por da帽os.El pago de da帽o material, perjuicio y da帽o moral consecuencial que sea responsabilidad del asegurado. El da帽o material se refiere tanto al da帽o a los bienes como a la persona del considerado tercero perjudicado.2. Pago de gastos y costas legales.Los gastos de defensa del asegurado que incluyen: Pago de primas de fianza judicial que sean en garant铆a del pago de la indemnizaci贸n; gastos, cotas e intereses legales por resoluci贸n judicial o arbitral ejecutoria; gastos por la tramitaci贸n y liquidaci贸n de la indemnizaci贸n.Hasta el 50% de la cantidad contratada como suma asegurada por indemnizaci贸n de los da帽os causados.Seguro de Responsabilidad Civil Viajero. La actividad que protege el seguro de R.C. viajero es el transporte de pasajeros realizado por servicio p煤blico autorizado para ello. Es una obligaci贸n prevista por la Ley de V铆as Generales de Comunicaci贸n contar con este seguro para obtener la concesi贸n o permiso de las autoridades para dedicarse a ello.Las personas que se consideran aseguradas son los due帽os y los empleados de la l铆nea transportista.Se cubren los da帽os materiales y las lesiones que se ocasionen a los viajeros o pasajeros que utilicen el servicio de transporte ya su equipaje o a la carga que se encuentre dentro del mismo.Viajero o pasajero.Persona f铆sica que hace uso de un autotransporte o embarcaci贸n debidamente autorizado para transportar pasajeros mediante concesi贸n, contrato o permiso.Equipaje.Se considera equipaje aqu茅l que lleva consigo el pasajero o el que deposita en el transporte.Carga.Se considera carga, las mercanc铆as u objetos que son documentados en el medio de transporte.Exclusiones del Seguro de Responsabilidad Civil Viajero.Algunas de las exclusiones de este seguro son:1. Accidente, lesiones, inhabilitaci贸n o muerte causada directa o indirectamente por enfermedades corporales o mentales del pasajero o suicidio o intento del mismo.2. Cualquier lesi贸n fatal o no causada por cualquier acto de guerra o rebeli贸n, por actos de vandalismo o asociaci贸n delictuosa.3. Accidente, lesi贸n, inhabilitaci贸n, muerte o p茅rdida causada por tratamiento m茅dico o quir煤rgico, a menos que sean necesarias como consecuencia de un accidente cubierto por la p贸liza.4. Accidentes que sufran los pasajeros al bajar o subir del medio de transporte, ya sea que se encuentre parado o en movimiento, cuando dichos accidentes se deban a notoria imprudencia o temeridad de los pasajeros.5. Accidentes que sufran la tripulaci贸n del medio de transporte o cualquier empleado de la l铆nea o empresa prestataria del servicio, que viaje con motivos relacionados al trabajo.6. Gastos por demandas judiciales o extrajudiciales.7. Gastos que realice el asegurado para poner a los pasajeros en condiciones de ser atendidos.Responsabilidad Industria.Por la posesi贸n, uso y mantenimiento de material ferroviario de carga, fijo o rodante, dentro de sus inmuebles.Riesgos Adicionales por convenio expreso dentro de Responsabilidad Comercio e Industria.Explosivos.Por almacenamiento y venta de explosivos. Para industria, adem谩s de la venta y almacenamiento de explosivos, se cubre el uso de los mismos, siempre y cuando su giro sea 茅se.Carga y Descarga.Da帽os a veh铆culos ajenos, tanques, cisternas o contenedores por las maniobras de carga y descarga, ocasionados por gr煤as, cabr铆as o montacargas.Productos y Trabajos Terminados (R.C. Productos).Productos y trabajos terminados es una cobertura adicional especial que se rige bajo las siguientes condiciones.Cubre:路 Los da帽os a terceros por los productos vendidos, suministrados, entregados o por los trabajos realizados.路 Los da帽os por productos de terceros por uni贸n o mezcla con los productos vendidos, suministrados o entregados por el asegurado.Exclusiones de Responsabilidad Civil de Productos.1. Da帽os que sufra el propio producto o trabajo terminado.2. Gastos o indemnizaciones por retiro de mercado, inspecci贸n, reparaci贸n, sustituci贸n o p茅rdida de uso de los productos o trabajos del asegurado.3. Los da帽os a productos de terceros por uni贸n o mezcla con los productos vendidos, suministrados o entregados por el asegurado.4. Productos o trabajos v铆a experimentaci贸n o que no tengan los permisos de las autoridades correspondientes.5. Por la inobservancia de las instrucciones de consumo o utilizaci贸n de los productos o trabajos.6. Suministro o trabajos a aeronaves o a sus partes.7. Da帽os gen茅ticos a personas o animales.Riesgos cubiertos dentro de Responsabilidad Civil Constructores.Protege las actividades atribuibles a la obra u obras aseguradas. Algunas de esas actividades son:1. Como propietario, poseedor temporal o arrendatario de terrenos, edificios o locales que sean utilizados para llevar a cabo la obra o como vivienda temporal para sus empleados.2. Por la tenencia y uso de carga y descarga, as铆 como de m谩quinas de trabajo.3. posesi贸n y mantenimiento de lugares de estacionamiento. No incluye da帽os a los veh铆culos de terceros estacionados en ellos.4. Por la posesi贸n y mantenimiento de instalaciones de seguridad a su servicio como: perros guardianes, sistema de alarmas, protecciones contra incendio y similares.5. Por la posesi贸n y mantenimiento de instalaciones sociales a su servicio como: comedores, casa- hogar, guarder铆as, escuelas, bibliotecas y similares.6. Por la posesi贸n y mantenimiento de instalaciones sanitarias y aparatos e instalaciones reconocidas por la ciencia m茅dica; en caso de contar con consultorio.7. Por la posesi贸n y mantenimiento de instalaciones de propaganda como: anuncios o carteles publicitarios, dentro o fuera del inmueble.8. Por el uso de ascensores, escaleras el茅ctricas o montacargas.9. Por la actividad que desarrollen sus empleados.Riesgos adicionales por convenio expreso dentro de Responsabilidad Civil Constructores.Trabajos de Soldadura.- Materiales causados por incendio o explosi贸n originado por el uso de la soldadura.Carga o Descarga.- A Veh铆culos terrestres por gr煤as, cabr铆as o montacargas que est茅n realizando operaciones de carga y descarga.Demolici贸n.- Por trabajos de demolici贸n derribo de inmuebles.Explosivos.- Por almacenamiento y uso de materiales explosivos.Maquinas de trabajo.- Proporciona a terceros maquinaria de trabajo autopropulsada y de suministro de fuerza el茅ctrica o neum谩tica.Apuntalamiento.- Por apuntalamiento, socalzado y recalzado.Otras obras especiales.- Por obras de cimentaci贸n, construcci贸n de galer铆as, t煤neles, trenes metropolitanos, puentes, diques, muros de contenci贸n, torres y gr煤as.En cuanto a los consorcios de trabajo se establece:1. Se amparan los da帽os que sean responsabilidad del asegurado, ocasionados por su especialidad, servicio parcial o tramo de construcci贸n y no por el total del consorcio.2. Cuando el asegurado participe en consorcios donde no se encuentran repartidos los cometidos, se ampara la responsabilidad que le toque en proporci贸n a su participaci贸n, porcentaje o num茅rica, con relaci贸n al total del consorcio.3. Cuando exista un da帽o y no se pueda saber quien es el responsable, se ampara la responsabilidad que le toque al asegurado en proporci贸n a su participaci贸n de la obra, en porcentaje o num茅rica, con relaci贸n al total del consorcio.Exclusiones para Responsabilidad Civil Constructores.Las exclusiones particulares son los da帽os:1. A la obra misma de construcci贸n, instalaci贸n o montaje o a los aparatos, equipos, maquinaria y materiales que se utilicen para la obra.2. A inmuebles por derribo o demolici贸n en un radio que equivalga a la altura de la construcci贸n a demoler o derribar.3. A inmuebles por trabajos con explosivos, en un radio de 150 metros con respecto al lugar de la explosi贸n.4. A los terrenos, edificios, partes de edificios o instalaciones a apuntalar, socalzar o recalzar por estas operaciones o por la ausencia de ellas cuando hubieran sido necesarias.5. Por perjuicio.6. A l铆neas el茅ctricas, telegr谩ficas y otras conducciones exteriores o a茅reas.7. Reclamaciones de los miembros del consorcio entre s铆, de un miembro hacia el consorcio viceversa.Que es RESPONSABILIDAD CIVIL.Obligaci贸n.El que obrando il铆citamente o contra las buenas costumbres cause da帽o a otro, est谩 obligado a repararlo, a menos que demuestre que el da帽o se produjo como consecuencia de culpa o negligencia inexcusable de la victima.Que es Responsabilidad Culposa en el Seguro de Responsabilidad CivilLa R.C. culposa se deriva del sujeto y es aqu茅lla en la que incurre el hombre que, obrando il铆citamente o contra las buenas costumbres, as铆 como por el ejercicio de un derecho, causa da帽o a otro.Que es Responsabilidad causal u objetiva en el Seguro de Responsabilidad Civil.La R.C. causal u objetiva se deriva del objeto y es aqu茅lla en la que incurre el hombre que haciendo uso de mecanismos, sustancias o aparatos peligrosos en s铆 mismos, o por la posesi贸n, mantenimiento o uso de bienes inmuebles o muebles, causa un da帽o a otro.Que es La culpa en el Seguro de Responsabilidad Civil.Un concepto fundamental dentro de la responsabilidad civil, es la culpa. Existen diferentes grados en que se puede dar, dependiendo de que tan obvio es el da帽o que se puede causar al realizar la acci贸n. As铆 tenemos:Lev铆sima. Cuando la posibilidad de percatarse de que se puede causar da帽o es muy dif铆cil de distinguir, es decir, casi nadie podr铆a saber que se causar铆a un da帽o con esa acci贸n u objeto.Leve. Cuando la posibilidad de percatarse de que se puede causar un da帽o no resulte muy clara, es decir, la media de las personas no podr铆an darse cuenta de que se puede causar un da帽o con esa acci贸n u objeto.Lata o Grave. Cuando la posibilidad de percatarse de que se puede causar un da帽o resulta obvia, es decir, todos saben que se puede causar un da帽o con esa acci贸n u objeto.Que es Consecuencias o afectaciones en el Seguro de Responsabilidad Civil.Las acciones de las personas pueden causar diferentes tipos de da帽o, dependiendo de lo que afecten:Da帽o Material.El da帽o material es el que se puede identificar m谩s f谩cilmente y cuya valorizaci贸n resulta relativamente sencilla al afectar los bienes de una tercera persona.Da帽o a personas.La lesi贸n es un da帽o sobre el cuerpo de una persona. Puede ocasionar incapacidad parcial o total, de manera permanente o temporal.El perjuicio.Es la p茅rdida de la ganancia l铆cita que un individuo pod铆a tener de no presentarse el da帽o sufrido. El perjuicio puede ser causado por el da帽o a la persona o a alg煤n bien b谩sico para el desarrollo de su actividad.El da帽o moral.Es la afectaci贸n que una persona sufre en sus sentimientos, afectos, creencias, decoro, honor, reputaci贸n, vida privada y aspecto f铆sico, o bien, el menoscabo de la imagen que alguien tiene de s铆 mismo por un da帽o sufrido.Que es asegurado dentro del Seguros de Responsabilidad Civil.Se consideran asegurados:1. Al contratante de la p贸liza. 2. Aquellas personas que se consideran sus dependientes econ贸micos o civiles.3. A los que tienen un tipo de relaci贸n laboral directa con el asegurado (cuando la responsabilidad civil deriva de las actividades de una empresa o industria).Que es tercero dentro del Seguros de Responsabilidad Civil.Se considera tercero a toda persona ajena al o a los asegurados, refiri茅ndose a personas que no formen parte del patrimonio del causante del da帽o y que sufren un da帽o por sus acciones. Es el beneficiario de la p贸liza.Las personas que forman de manera conjunta un patrimonio, como pueden ser c贸nyuges y dependientes econ贸micos y socios en el caso de personas morales, no se pueden demandar entre s铆 por haberse causado un da帽o.Que es marco legal dentro del Seguros de Responsabilidad CivilLas leyes que regulan el Seguro de Responsabilidad Civil son:1. Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.2. Ley sobre el Contrato de Seguro.3. C贸digo Civil para el D.F. y para cada entidad federativa.4. Ley Federal del Trabajo.Que es Cobertura B谩sica en el Seguro de Responsabilidad CivilAmpara dos conceptos que son :1. pago de indemnizaciones por da帽os.El pago de da帽o material, perjuicio y da帽o moral consecuencial que sea responsabilidad del asegurado. El da帽o material se refiere tanto al da帽o a los bienes como a la persona del considerado tercero perjudicado.2. Pago de gastos y costas legales.Los gastos de defensa del asegurado que incluyen: Pago de primas de fianza judicial que sean en garant铆a del pago de la indemnizaci贸n; gastos, cotas e intereses legales por resoluci贸n judicial o arbitral ejecutoria; gastos por la tramitaci贸n y liquidaci贸n de la indemnizaci贸n.Hasta el 50% de la cantidad contratada como suma asegurada por indemnizaci贸n de los da帽os causados.Que es seguro de Responsabilidad Civil Viajero. La actividad que protege el seguro de R.C. viajero es el transporte de pasajeros realizado por servicio p煤blico autorizado para ello. Es una obligaci贸n prevista por la Ley de V铆as Generales de Comunicaci贸n contar con este seguro para obtener la concesi贸n o permiso de las autoridades para dedicarse a ello.Las personas que se consideran aseguradas son los due帽os y los empleados de la l铆nea transportista.Se cubren los da帽os materiales y las lesiones que se ocasionen a los viajeros o pasajeros que utilicen el servicio de transporte ya su equipaje o a la carga que se encuentre dentro del mismo.Viajero o pasajero.Persona f铆sica que hace uso de un autotransporte o embarcaci贸n debidamente autorizado para transportar pasajeros mediante concesi贸n, contrato o permiso.Equipaje.Se considera equipaje aqu茅l que lleva consigo el pasajero o el que deposita en el transporte.Carga.Se considera carga, las mercanc铆as u objetos que son documentados en el medio de transporte.Que es exclusiones del Seguro de Responsabilidad Civil Viajero.Algunas de las exclusiones de este seguro son:1. Accidente, lesiones, inhabilitaci贸n o muerte causada directa o indirectamente por enfermedades corporales o mentales del pasajero o suicidio o intento del mismo.2. Cualquier lesi贸n fatal o no causada por cualquier acto de guerra o rebeli贸n, por actos de vandalismo o asociaci贸n delictuosa.3. Accidente, lesi贸n, inhabilitaci贸n, muerte o p茅rdida causada por tratamiento m茅dico o quir煤rgico, a menos que sean necesarias como consecuencia de un accidente cubierto por la p贸liza.4. Accidentes que sufran los pasajeros al bajar o subir del medio de transporte, ya sea que se encuentre parado o en movimiento, cuando dichos accidentes se deban a notoria imprudencia o temeridad de los pasajeros.5. Accidentes que sufran la tripulaci贸n del medio de transporte o cualquier empleado de la l铆nea o empresa prestataria del servicio, que viaje con motivos relacionados al trabajo.6. Gastos por demandas judiciales o extrajudiciales.7. Gastos que realice el asegurado para poner a los pasajeros en condiciones de ser atendidos.Que es Responsabilidad Industria.Por la posesi贸n, uso y mantenimiento de material ferroviario de carga, fijo o rodante, dentro de sus inmuebles.Que es Riesgo Adicional por convenio expreso dentro de Responsabilidad Comercio e Industria.Explosivos.Por almacenamiento y venta de explosivos. Para industria, adem谩s de la venta y almacenamiento de explosivos, se cubre el uso de los mismos, siempre y cuando su giro sea 茅se.Carga y Descarga.Da帽os a veh铆culos ajenos, tanques, cisternas o contenedores por las maniobras de carga y descarga, ocasionados por gr煤as, cabr铆as o montacargas.Productos y Trabajos Terminados (R.C. Productos).Productos y trabajos terminados es una cobertura adicional especial que se rige bajo las siguientes condiciones.Cubre:路 Los da帽os a terceros por los productos vendidos, suministrados, entregados o por los trabajos realizados.路 Los da帽os por productos de terceros por uni贸n o mezcla con los productos vendidos, suministrados o entregados por el asegurado.Que es exclusion de Responsabilidad Civil de Productos.1. Da帽os que sufra el propio producto o trabajo terminado.2. Gastos o indemnizaciones por retiro de mercado, inspecci贸n, reparaci贸n, sustituci贸n o p茅rdida de uso de los productos o trabajos del asegurado.3. Los da帽os a productos de terceros por uni贸n o mezcla con los productos vendidos, suministrados o entregados por el asegurado.4. Productos o trabajos v铆a experimentaci贸n o que no tengan los permisos de las autoridades correspondientes.5. Por la inobservancia de las instrucciones de consumo o utilizaci贸n de los productos o trabajos.6. Suministro o trabajos a aeronaves o a sus partes.7. Da帽os gen茅ticos a personas o animales.Que es riesgo cubierto dentro de Responsabilidad Civil Constructores.Protege las actividades atribuibles a la obra u obras aseguradas. Algunas de esas actividades son:1. Como propietario, poseedor temporal o arrendatario de terrenos, edificios o locales que sean utilizados para llevar a cabo la obra o como vivienda temporal para sus empleados.2. Por la tenencia y uso de carga y descarga, as铆 como de m谩quinas de trabajo.3. posesi贸n y mantenimiento de lugares de estacionamiento. No incluye da帽os a los veh铆culos de terceros estacionados en ellos.4. Por la posesi贸n y mantenimiento de instalaciones de seguridad a su servicio como: perros guardianes, sistema de alarmas, protecciones contra incendio y similares.5. Por la posesi贸n y mantenimiento de instalaciones sociales a su servicio como: comedores, casa- hogar, guarder铆as, escuelas, bibliotecas y similares.6. Por la posesi贸n y mantenimiento de instalaciones sanitarias y aparatos e instalaciones reconocidas por la ciencia m茅dica; en caso de contar con consultorio.7. Por la posesi贸n y mantenimiento de instalaciones de propaganda como: anuncios o carteles publicitarios, dentro o fuera del inmueble.8. Por el uso de ascensores, escaleras el茅ctricas o montacargas.9. Por la actividad que desarrollen sus empleados.Que es riesgo adicional por convenio expreso dentro de Responsabilidad Civil Constructores.Trabajos de Soldadura.- Materiales causados por incendio o explosi贸n originado por el uso de la soldadura.Carga o Descarga.- A Veh铆culos terrestres por gr煤as, cabr铆as o montacargas que est茅n realizando operaciones de carga y descarga.Demolici贸n.- Por trabajos de demolici贸n derribo de inmuebles.Explosivos.- Por almacenamiento y uso de materiales explosivos.Maquinas de trabajo.- Proporciona a terceros maquinaria de trabajo autopropulsada y de suministro de fuerza el茅ctrica o neum谩tica.Apuntalamiento.- Por apuntalamiento, socalzado y recalzado.Otras obras especiales.- Por obras de cimentaci贸n, construcci贸n de galer铆as, t煤neles, trenes metropolitanos, puentes, diques, muros de contenci贸n, torres y gr煤as.En cuanto a los consorcios de trabajo se establece:1. Se amparan los da帽os que sean responsabilidad del asegurado, ocasionados por su especialidad, servicio parcial o tramo de construcci贸n y no por el total del consorcio.2. Cuando el asegurado participe en consorcios donde no se encuentran repartidos los cometidos, se ampara la responsabilidad que le toque en proporci贸n a su participaci贸n, porcentaje o num茅rica, con relaci贸n al total del consorcio.3. Cuando exista un da帽o y no se pueda saber quien es el responsable, se ampara la responsabilidad que le toque al asegurado en proporci贸n a su participaci贸n de la obra, en porcentaje o num茅rica, con relaci贸n al total del consorcio.Que es Exclusion para Responsabilidad Civil Constructores.Las exclusiones particulares son los da帽os:1. A la obra misma de construcci贸n, instalaci贸n o montaje o a los aparatos, equipos, maquinaria y materiales que se utilicen para la obra.2. A inmuebles por derribo o demolici贸n en un radio que equivalga a la altura de la construcci贸n a demoler o derribar.3. A inmuebles por trabajos con explosivos, en un radio de 150 metros con respecto al lugar de la explosi贸n.4. A los terrenos, edificios, partes de edificios o instalaciones a apuntalar, socalzar o recalzar por estas operaciones o por la ausencia de ellas cuando hubieran sido necesarias.5. Por perjuicio.6. A l铆neas el茅ctricas, telegr谩ficas y otras conducciones exteriores o a茅reas.7. Reclamaciones de los miembros del consorcio entre s铆, de un miembro hacia el consorcio viceversa.Riesgos cubiertos dentro de Responsabilidad Civil Hotelera. Cobertura de Actividades e Inmueble.Protege las actividades propias del giro de hoteler铆a. Algunos de esas actividades son:1. Como propietario o usufructuario de inmueble.2. Como propietario, arrendatario o usufructuario de las instalaciones comprendidas dentro de los terrenos, edificios o locales mencionados.3. Por el servicio de alimentos.4. Los empleados mientras desarrollan las actividades de trabajo.5. Por servicio suplementarios como bar, centro nocturno, peluquer铆a, valet, sauna, juegos de sal贸n, animales dom茅sticos, veh铆culos sin motor.Siempre que no sean concesionadas o cedidas a otras personas f铆sicas o morales diferentes al Asegurado.Se entiende por instalaciones:1. Mobiliario y objeto de ornamentaci贸n.2. Cocina, cafeter铆a, bares, centros nocturnos, salones de juego o recreo.3. Instalaciones higi茅nicas, el茅ctricas, antenas de televisi贸n y radio, ascensores y montacargas.4. instalaciones de seguridad (protecciones contra incendio, perros guardianes, sistemas de alarma).5. Piscinas, ba帽os, instalaciones deportivas, parques y jardines. Cocheras y estacionamientos.6. Dep贸sitos de combustible e instalaciones de clima artificial, instalaciones de anuncios, carteles publicitarios.Riesgos Adicionales por convenio expreso dentro de Responsabilidad Civil Hotelera.Guardarropa.- Falta de entrega por confusi贸n, robo o da帽o de las prendas.Lavado y planchado.- Falta de entrega por confusi贸n, robo o da帽o de las prendas.Equipaje y efectos personales.- Da帽o o desaparici贸n del equipaje u objetos personales introducidos al establecimiento o depositados en custodia por el hu茅sped.Dinero y/o Valores.- Robo con violencia o asalto, abuso de confianza, incendio y explosi贸n, cuando los bienes sean depositados en servicios de recepci贸n o custodia de dinero, valores, joyas u objetos de alto precio.Cochera o estacionamiento.- Con acomodadores: incendio, explosi贸n, robo total o p茅rdida del mismo por abuso de confianza, colisiones o vuelcos. Sin acomodadores: incendio, explosi贸n, robo total o p茅rdida del mismo por abuso de confianza.Exclusiones Responsabilidad Civil Riesgos adicionales Hoteler铆a. 1. Guardarropa. Cuando el cliente no tenga la ficha o contrase帽a que compruebe haber depositado la prenda.2. Lavado y planchado. Cuando el cliente no tenga la ficha o contrase帽a que comprueba haber depositado la prenda. Falta de entrega de dinero, objetos de valor u otros que se encuentren dentro de las prendas.3. Equipaje y efectos personales. Da帽os o desaparici贸n de joyas, dinero, valores, objetos de alto valor, manuscritos, planos, dise帽os, documentos, promesas de pago u objetos cuyo valor sea puramente estimativo.4. Dinero y/o valores. Da帽os o desaparici贸n de manuscritos, planos, dise帽os, documentos, promesas de pago u objetos cuyo valor sea puramente estimativo.5. Cochera o estacionamiento. Si el servicio no est谩 ubicado dentro del local cerrado y bardeado, con acceso controlado, registro e identificaci贸n de entrada y salida de veh铆culos.Coberturas Adicionales por convenio expreso en Responsabilidad Civil Hotelera.Las coberturas que se contratan mediante convenio expreso amparan las responsabilidades:Estas coberturas o endosos van dirigidas a todos los seguros de Responsabilidad Civil General, excepto R.C. familiar y R.C. viajero.1. Responsabilidad Civil Contaminaci贸n del medio ambiente.Cubre da帽os por variaciones perjudiciales de aguas, atm贸sfera, suelos, subsuelos o por ruido consecuencia de un acontecimiento s煤bito e imprevisto dentro y fuera del local.Exclusiones.Da帽os por:1. Inobservancia de las instrucciones o recomendaciones escritas, dadas por el fabricante, de artefactos e instalaciones para el control, mantenimiento e inspecci贸n, relacionadas con la prevenci贸n de la contaminaci贸n del medio ambiente.2. La omisi贸n de reparaciones necesarias inmediatas de los artefactos o instalaciones.3. Gen茅ticos a personas o animales.4. Aguas negras, basura o sustanciales residuales.2. Da帽os en el Extranjero. Viajes al extranjero. Viajes o participaci贸n en ferias o exposiciones.Trabajos en el extranjero. Trabajos de construcci贸n o montaje.Exportaci贸n de productos. Productos exportados.Exclusiones. 1. Indemnizaciones por concepto de multa, pena, castigo (por da帽os punitivos, da帽os por venganza, da帽os ejemplares), da帽os a empleados o personas que ejecuten trabajos para el asegurado.2. Da帽os derivados de centros de producci贸n, dep贸sitos y/o filiales domiciliados en el extranjero.3. Arrendatario.Cubre los da帽os por incendio o explosi贸n que el asegurado cause a los inmueblesExclusiones de Responsabilidad Civil Hotelera.路 Si el servicio no esta ubicado dentro del local cerrado y bardeado con acceso controlado, registro e identificaci贸n de entrada y salida de veh铆culosQue es riesgo cubierto dentro de Responsabilidad Civil Hotelera. Cobertura de Actividades e Inmueble.Protege las actividades propias del giro de hoteler铆a. Algunos de esas actividades son:1. Como propietario o usufructuario de inmueble.2. Como propietario, arrendatario o usufructuario de las instalaciones comprendidas dentro de los terrenos, edificios o locales mencionados.3. Por el servicio de alimentos.4. Los empleados mientras desarrollan las actividades de trabajo.5. Por servicio suplementarios como bar, centro nocturno, peluquer铆a, valet, sauna, juegos de sal贸n, animales dom茅sticos, veh铆culos sin motor.Siempre que no sean concesionadas o cedidas a otras personas f铆sicas o morales diferentes al Asegurado.Se entiende por instalaciones:1. Mobiliario y objeto de ornamentaci贸n.2. Cocina, cafeter铆a, bares, centros nocturnos, salones de juego o recreo.3. Instalaciones higi茅nicas, el茅ctricas, antenas de televisi贸n y radio, ascensores y montacargas.4. instalaciones de seguridad (protecciones contra incendio, perros guardianes, sistemas de alarma).5. Piscinas, ba帽os, instalaciones deportivas, parques y jardines. Cocheras y estacionamientos.6. Dep贸sitos de combustible e instalaciones de clima artificial, instalaciones de anuncios, carteles publicitarios.Que es Riesgo Adicional por convenio expreso dentro de Responsabilidad Civil Hotelera.Guardarropa.- Falta de entrega por confusi贸n, robo o da帽o de las prendas.Lavado y planchado.- Falta de entrega por confusi贸n, robo o da帽o de las prendas.Equipaje y efectos personales.- Da帽o o desaparici贸n del equipaje u objetos personales introducidos al establecimiento o depositados en custodia por el hu茅sped.Dinero y/o Valores.- Robo con violencia o asalto, abuso de confianza, incendio y explosi贸n, cuando los bienes sean depositados en servicios de recepci贸n o custodia de dinero, valores, joyas u objetos de alto precio.Cochera o estacionamiento.- Con acomodadores: incendio, explosi贸n, robo total o p茅rdida del mismo por abuso de confianza, colisiones o vuelcos. Sin acomodadores: incendio, explosi贸n, robo total o p茅rdida del mismo por abuso de confianza.Que es exclusion Responsabilidad Civil Riesgos adicionales Hoteler铆a. 1. Guardarropa. Cuando el cliente no tenga la ficha o contrase帽a que compruebe haber depositado la prenda.2. Lavado y planchado. Cuando el cliente no tenga la ficha o contrase帽a que comprueba haber depositado la prenda. Falta de entrega de dinero, objetos de valor u otros que se encuentren dentro de las prendas.3. Equipaje y efectos personales. Da帽os o desaparici贸n de joyas, dinero, valores, objetos de alto valor, manuscritos, planos, dise帽os, documentos, promesas de pago u objetos cuyo valor sea puramente estimativo.4. Dinero y/o valores. Da帽os o desaparici贸n de manuscritos, planos, dise帽os, documentos, promesas de pago u objetos cuyo valor sea puramente estimativo.5. Cochera o estacionamiento. Si el servicio no est谩 ubicado dentro del local cerrado y bardeado, con acceso controlado, registro e identificaci贸n de entrada y salida de veh铆culos.Que es Cobertura Adicional por convenio expreso en Responsabilidad Civil Hotelera.Las coberturas que se contratan mediante convenio expreso amparan las responsabilidades:Estas coberturas o endosos van dirigidas a todos los seguros de Responsabilidad Civil General, excepto R.C. familiar y R.C. viajero.1. Responsabilidad Civil Contaminaci贸n del medio ambiente.Cubre da帽os por variaciones perjudiciales de aguas, atm贸sfera, suelos, subsuelos o por ruido consecuencia de un acontecimiento s煤bito e imprevisto dentro y fuera del local.Exclusiones.Da帽os por:1. Inobservancia de las instrucciones o recomendaciones escritas, dadas por el fabricante, de artefactos e instalaciones para el control, mantenimiento e inspecci贸n, relacionadas con la prevenci贸n de la contaminaci贸n del medio ambiente.2. La omisi贸n de reparaciones necesarias inmediatas de los artefactos o instalaciones.3. Gen茅ticos a personas o animales.4. Aguas negras, basura o sustanciales residuales.2. Da帽os en el Extranjero. Viajes al extranjero. Viajes o participaci贸n en ferias o exposiciones.Trabajos en el extranjero. Trabajos de construcci贸n o montaje.Exportaci贸n de productos. Productos exportados.Exclusiones. 1. Indemnizaciones por concepto de multa, pena, castigo (por da帽os punitivos, da帽os por venganza, da帽os ejemplares), da帽os a empleados o personas que ejecuten trabajos para el asegurado.2. Da帽os derivados de centros de producci贸n, dep贸sitos y/o filiales domiciliados en el extranjero.3. Arrendatario.Cubre los da帽os por incendio o explosi贸n que el asegurado cause a los inmueblesQue es exclusion de Responsabilidad Civil Hotelera.路 Si el servicio no esta ubicado dentro del local cerrado y bardeado con acceso controlado, registro e identificaci贸n de entrada y salida de veh铆culosExclusiones Generales de las P贸lizas de Responsabilidad Civil.1. Provenientes del incumplimiento de contratos o convenios, siempre que el incumplimiento no haya causado da帽os en los bienes o persona de terceros.2. Por prestaciones sustitutorias del incumplimiento de contratos o convenios (multas).3. Derivadas del uso, propiedad o posesi贸n de embarcaciones, aeronaves o veh铆culos terrestres de motor que necesiten placa o permiso para circular en lugares p煤blicos.4. Por da帽os ocasionados dolosamente.5. Por da帽os ocasionados a su c贸nyuge, hijos, padres, hermanos o cualquier pariente que habite permanentemente con 茅l, cuando el asegurado es persona f铆sica.6. Por da帽os ocasionados a sus consejeros, directores, socios, administradores, gerentes o personas con funci贸n directiva, as铆 como al c贸nyuge, hijos o parientes que habiten permanentemente con ellos, cuando el asegurado es persona moral.7. Da帽os causados por inconsistencia, hundimiento o asentamiento del suelo o subsuelo o por falta o insuficiencia de obras de consolidaci贸n para evitar la p茅rdida del sost茅n necesario al suelo o subsuelo de propiedades vecinas.8. Por da帽os ocasionados por guerra u otros actos b茅licos, rebeli贸n, revoluci贸n, motines, huelgas o por actos de autoridad de hecho o de derecho.9. Imputables al asegurado de acuerdo a la ley Federal del Trabajo, Ley del Seguro Social u otra disposici贸n complementaria a ellas.10. Profesionales.Documentaci贸n para un siniestro en Responsabilidad CivilDependiendo de tipo de siniestro, se debe adjuntar la siguiente documentaci贸n:En caso de ser bienes:路 Acreditaci贸n de propiedad del tercero sobre el bien o del inter茅s o custodia que tenga.路 Copias certificadas de la actuaci贸n de las autoridades correspondientes (depende del tipo de da帽o).En caso de personas:路 Diagn贸stico del m茅dico.路 Recetas, comprobantes de hospitalizaci贸n, de medicinas.En su caso Acta de nacimiento y de defunci贸n de la v铆ctima, as铆 como actuaciones relacionadas con el juicio sucesorio( qui茅nes son los herederos, albacea o c贸nyuge).Que es exclusion General de las P贸lizas de Responsabilidad Civil.1. Provenientes del incumplimiento de contratos o convenios, siempre que el incumplimiento no haya causado da帽os en los bienes o persona de terceros.2. Por prestaciones sustitutorias del incumplimiento de contratos o convenios (multas).3. Derivadas del uso, propiedad o posesi贸n de embarcaciones, aeronaves o veh铆culos terrestres de motor que necesiten placa o permiso para circular en lugares p煤blicos.4. Por da帽os ocasionados dolosamente.5. Por da帽os ocasionados a su c贸nyuge, hijos, padres, hermanos o cualquier pariente que habite permanentemente con 茅l, cuando el asegurado es persona f铆sica.6. Por da帽os ocasionados a sus consejeros, directores, socios, administradores, gerentes o personas con funci贸n directiva, as铆 como al c贸nyuge, hijos o parientes que habiten permanentemente con ellos, cuando el asegurado es persona moral.7. Da帽os causados por inconsistencia, hundimiento o asentamiento del suelo o subsuelo o por falta o insuficiencia de obras de consolidaci贸n para evitar la p茅rdida del sost茅n necesario al suelo o subsuelo de propiedades vecinas.8. Por da帽os ocasionados por guerra u otros actos b茅licos, rebeli贸n, revoluci贸n, motines, huelgas o por actos de autoridad de hecho o de derecho.9. Imputables al asegurado de acuerdo a la ley Federal del Trabajo, Ley del Seguro Social u otra disposici贸n complementaria a ellas.10. Profesionales.Que es Documentaci贸n para un siniestro en Responsabilidad CivilDependiendo de tipo de siniestro, se debe adjuntar la siguiente documentaci贸n:En caso de ser bienes:路 Acreditaci贸n de propiedad del tercero sobre el bien o del inter茅s o custodia que tenga.路 Copias certificadas de la actuaci贸n de las autoridades correspondientes (depende del tipo de da帽o).En caso de personas:路 Diagn贸stico del m茅dico.路 Recetas, comprobantes de hospitalizaci贸n, de medicinas.En su caso Acta de nacimiento y de defunci贸n de la v铆ctima, as铆 como actuaciones relacionadas con el juicio sucesorio( qui茅nes son los herederos, albacea o c贸nyuge).驴QU脡 PASA SI UN TRABAJADOR QUE COTIZA AL IMSS NO HA ELEGIDO UNA AFORE O PENSIONISSSTE?Cuando un trabajador a煤n no ha elegido una AFORE o a PENSIONISSSTE, su ahorro para el retiro se encuentra en una 鈥渃uenta concentradora鈥, si despu茅s de un a帽o el trabajador sigue sin elegir una Administradora la CONSAR asignar谩 su cuenta alguna AFORE que haya otorgado los mejores rendimientos y cobrado las m谩s bajas comisiones. No obstante, se podr谩 cambiar a la AFORE de su preferencia en el momento que lo decida.Habitaci贸n.Cuarto cubierto por la aseguradora, para la recuperaci贸n del asegurado.Que es habitaci贸n.Cuarto cubierto por la aseguradora, para la recuperaci贸n del asegurado.Raspadura, abolladura, dobladura y desportilladura.Son los bienes asegurados contra da帽os materiales directos que pudieren sufrir por abolladura, dobladura o desportilladura a consecuencia de un Riesgo Ordinario de Tr谩nsito.Que es raspadura, abolladura, dobladura y desportilladura.Son los bienes asegurados contra da帽os materiales directos que pudieren sufrir por abolladura, dobladura o desportilladura a consecuencia de un Riesgo Ordinario de Tr谩nsito.Disputabilidad.Cualquier p贸liza y cada cobertura contratada, ser谩n disputables en los casos de omisi贸n o de inexacta declaraci贸n por el asegurado, de los hechos importantes al describir el riesgo que sirvieron de base para su celebraci贸n, durante los dos primeros a帽os desde su fecha de inicio de vigencia o la de su 煤ltima rehabilitaci贸n. Para la inclusi贸n de alg煤n beneficio o cl谩usula adicional, as铆 como para aumentar la suma asegurada a petici贸n expresa del asegurado, ser谩n tambi茅n disputables durante los dos primeros a帽os a partir de la fecha de su inclusi贸n.Que es disputabilidad.Cualquier p贸liza y cada cobertura contratada, ser谩n disputables en los casos de omisi贸n o de inexacta declaraci贸n por el asegurado, de los hechos importantes al describir el riesgo que sirvieron de base para su celebraci贸n, durante los dos primeros a帽os desde su fecha de inicio de vigencia o la de su 煤ltima rehabilitaci贸n. Para la inclusi贸n de alg煤n beneficio o cl谩usula adicional, as铆 como para aumentar la suma asegurada a petici贸n expresa del asegurado, ser谩n tambi茅n disputables durante los dos primeros a帽os a partir de la fecha de su inclusi贸n.
